Каждый предприниматель на пути своего развития хоть раз задавался таким вопросом. Тем не менее, не каждый находит подходящее решение, из-за чего бизнес впадает в стагнацию или вовсе закрывается. Мы решили проанализировать действия тех, кто уже нашел решение этого вопроса. Их опыт мы зафиксировали и структурировали для тех, кому это только предстоит, чтобы не наступать на те же грабли.
Вводные данные
Большинство предпринимателей проходят один и тот же путь - пытаются вытащить деньги из оборота, просят у друзей, идут в банк за кредитом, рассматривают лизинг. Мы решили описать этот путь и сравнить все варианты. Для примера возьмем конкретный бизнес. Все имена вымышлены, совпадения случайны.
Пример масштабирования малого бизнеса
ФОП «Букет» – студия флористики в Одессе, которая открылась 9 месяцев назад. Она расположена в удачном месте на ул. Ришельевской, и дела пошли лучше, чем предполагал основатель Игорь. Через полгода Игорь решил масштабировать бизнес и открыть доставку цветов по городу. Для этого ему нужно купить электромобиль Nissan Leaf стоимостью 15000 USD.
Поиск источников финансирования
Вариант 1. Оборотные средства компании
Первым делом Игорь взял калькулятор и полез в бухгалтерию считать, как и сколько он может вытащить из оборота компании. В бухгалтерии было все не так гладко, как думал Игорь и, чтобы во всем разобраться и просчитать разные варианты, ему потребовалось потратить довольно много времени. Спустя пару дней он понял, что сможет вытащить лишь часть денег, а не всю сумму, и при этом он сильно рискует, ведь у него останутся неприкрытыми тылы, и если возникнут непредвиденные расходы, у него не будет плана «Б».
Вариант 2. Займ у друзей
Второй по доступности способ - занять у друзей. После нескольких отказов двое товарищей согласились встретиться. Оба были готовы помочь, один 30%, а другой 20% от нужной суммы. При этом договоренности с ними были разные. Первому нужно было вернуть сумму в течение 3-х месяцев, и он готов был инвестировать под 10%, а второй готов был дать лишь на месяц, но без процентов. Осмыслив оба предложения, Игорь решил оставить эти варианты на крайний случай и все-таки попытать удачу в банке.
Вариант 3. Кредит в банке
Игорь решил выбрать ТОП-5 банков, которые предлагают только беззалоговые варианты займов, потому что имущества под залог у него не было. На сбор и отправку документов он потратил около 4-х дней плотной работы с бухгалтером. И еще через несколько рабочих дней Игорь получил отказы от всех банков.
Видимых причин было две:
1. Неидеальная отчетность компании (бухгалтера на удаленке Игорь уволил).
2. Слишком молодая компания.
Вывод был сделан: банкам важно, чтобы компания имела положительную финансовую динамику за последние 12 месяцев. Если у вас не все идеально, то вы либо получите отказ, либо вам нужно будет залоговое имущество, либо большой процент.
Уже отчаявшись, Игорь пошел за справедливостью в Интернет. «Неужели малому бизнесу в Украине невозможно развиваться?» На просторах сети он нашел еще один вариант - лизинг электромобилей для бизнеса от Eco Leasing.
«Если есть хоть один шанс из 100, им нужно пользоваться!» - подумал Игорь и отправился выяснять условия и сравнивать кредит с лизингом.
Вариант 4. Лизинг автомобилей для бизнеса
Если в случае с кредитом все более-менее понятно, то про лизинг знают далеко не все. Изначально лизинг - это форма аренды, но более усовершенствованная и оптимизированная под бизнес цели:
- быстро: окончательно решение о финансировании может быть принято за 24 часа;
- вероятность одобрения заявки выше, чем в банке: требования к лизингополучателю при лизинге менее жесткие;
- возврат НДС для юридических лиц;
- гибкие условия расчета графика платежей и возможность корректировать график в течение действия договора;
- сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки по кредиту;
- на имущество, купленное в лизинг, не может быть наложен арест;
- в лизинговые платежи включены расходы на выплату регистрационных платежей и взносов в Пенсионный фонд, страхование полного КАСКО и ОСАГО на весь срок лизинга;
- в лизинг можно взять б/у автомобиль;
- при лизинге возможно получение скидки у поставщика;
- высококвалифицированные специалисты с легкостью решают различные организационные вопросы по лизинговой сделке.
Итог
С приобретением автомобиля для доставки бизнес Игоря стал приносить больше доход! Вместе с Eco Leasing он нашел быстрый и выгодный источник финансирования при наименьших первоначальных затратах. Мы за то, чтобы малый и средний бизнес в Украине развивался!